Türkiye’de konut piyasasını anlamanın en net yollarından biri, konut kredisi kullanım oranlarına bakmaktır.
Çünkü krediye erişim kolaylaştığında talep hızlanır, zorlaştığında ise piyasa doğal olarak yavaşlar.
Son yıllarda ise çok net bir tablo ortaya çıktı: Krediyle ev alma oranı ciddi biçimde düştü.
2020–2021 döneminde Türkiye’de gerçekleşen konut satışlarının yaklaşık %35–40’ı banka kredisiyle yapılırken,
son dönemde bu oran %10–15 bandına kadar gerilemiş durumda.
- 2020, kamu bankalarının düşük faiz kampanyası nedeniyle rekor kredi kullanımı yılı oldu (%38,2).
- 2024, yüksek faizler nedeniyle son 12 yılın en düşük kredi oranı (%10,7).
- Son yıllarda konutların yaklaşık %80–90’ı nakit/diğer yollarla alınmış durumda.
Bu değişim de piyasadaki dengeleri doğrudan etkiliyor.
🏦 Bankalar Neden Daha Az Kredi Veriyor?
Bugün bankaların kredi politikasında üç temel eğilim var:
- Faiz oranlarının yüksek seyretmesi
- Risk iştahının düşmesi
- Yüksek tutarlı konutlara kredi sınırlaması
Özellikle:
- Düşük fiyatlı konutlarda kredi oranı görece daha yüksek
- Konut fiyatı arttıkça bankanın finanse ettiği oran düşüyor
- Yüksek bedelli konutlarda krediye erişim oldukça sınırlı
Bu da piyasada nakit alımların ağırlığını artırıyor.
📊 Krediyle Satış Azalınca Piyasa Nasıl Etkilendi?
Krediyle alımın azalması:
- İlk kez ev alacakları zorladı
- Yatırımcıların bir kısmını beklemeye aldı
- Satış süresini uzattı
Ancak buna rağmen fiyatların sert düşmemesinin nedeni:
- Yeni konut üretiminin yetersiz kalması
- İnşaat maliyetlerinin yüksekliği
- Mevcut konut stokunun sınırlı olması
🎯 Önümüzdeki Dönem Ne Gösteriyor?
Piyasada genel beklenti şu yönde:
- Faizler düşmeden kredi kullanım oranı hızlı artmayacak
- Krediyle alım sınırlı kaldığı sürece nakit alıcı avantajlı olacak
- Orta vadede kredi erişimi kolaylaşırsa talep yeniden hızlanabilir
Bu nedenle kredi piyasasındaki gelişmeler, konut fiyatlarının yönünü belirleyen ana unsurlardan biri olmaya devam edecek.
🧭 Sonuç
Bugün Türkiye’de konut piyasası, geçmiş yıllara kıyasla çok daha düşük kredi kullanımıyla işlem görüyor.
Bu durum piyasayı yavaşlatıyor ancak arz eksikliği nedeniyle fiyatlarda ani düşüş yaşanmıyor.
Ev almayı planlayanlar için en kritik konu: Krediye erişim şartlarını önceden netleştirmek.
www.emlaksirketi.com olarak
Güvenli ve bilinçli emlak işlemleri için her zaman yanınızda olduğumuzu unutmayın.
