Türkiye’de ev sahibi olmanın en yaygın yolu konut kredisi kullanmaktır.
Bugün satılan konutların çok büyük bir bölümü banka kredisiyle finanse ediliyor.
Ancak kredi sürecinde kullanılan bazı kavramlar ilk kez ev alacaklar için kafa karıştırıcı olabilir:
faiz oranı, ekspertiz, kredi–değer oranı, vade, toplam geri ödeme…
Bu kavramlar doğru anlaşılmadığında:
• Beklenenden fazla ödeme yapılabilir
• Kredi tutarı yetersiz kalabilir
• Satın alma planı yarım kalabilir
Bu yazıda, krediyle ev alırken mutlaka bilinmesi gereken temel kavramları sade ve net şekilde açıklıyoruz.
1️⃣ Faiz Oranı
Bankanın verdiği kredinin kullanım bedelidir.
- Aylık veya yıllık oran olarak açıklanır
- Toplam geri ödemeyi doğrudan belirler
Küçük bir faiz farkı bile, uzun vadede büyük tutarlar yaratır.
2️⃣ Vade
Kredinin kaç ayda geri ödeneceğidir.
- Türkiye’de konut kredilerinde genellikle 60–120 ay arası tercih edilir
- Vade uzadıkça aylık taksit düşer
- Ancak toplam geri ödeme artar
3️⃣ Aylık Taksit
Her ay bankaya ödenecek sabit tutardır.
Banka, gelir durumuna göre: Aylık taksitin gelirin belirli bir oranını geçmemesini ister
Bu, kredi onayında kritik bir kriterdir.
4️⃣ Toplam Geri Ödeme
Kredinin vade sonunda bankaya geri ödenecek toplam tutarıdır.
- Anapara
Faiz
• Dosya masrafı ve sigortalar
hepsi bu toplamın içindedir.
Sadece taksite değil, toplam geri ödemeye bakmak gerekir.
5️⃣ Ekspertiz Değeri
Bankanın gönderdiği uzman tarafından belirlenen resmi konut değeridir.
- Kredi, satış bedeline göre değil
- Ekspertiz değerine göre çıkar
Genelde bankalar BDDK tarafından konut niteliğine göre belirlenmiş şekilde
Ekspertiz değerinin %80’ine kadar kredi verebilir.
6️⃣ Kredi / Değer Oranı (LTV)
Bu oran, bankanın evin değerinin yüzde kaçına kadar kredi vereceğini gösterir.
Örnek:
• Ekspertiz: 2.000.000 TL
• Banka %80 kredi verirse
• Maksimum kredi: 1.600.000 TL
Kalan tutar peşinat olur.
7️⃣ Peşinat
Alıcının kendi cebinden ödeyeceği tutardır.
- Ekspertiz düşük çıkarsa peşinat artar
- Peşinat planı net yapılmadan kapora verilmemelidir
8️⃣ Sigortalar
Krediyle ev alırken bankalar genellikle:
- Zorunlu deprem sigortası (DASK)
- Konut sigortası
- Hayat sigortası
ister.
Bunlar kredi maliyetinin parçasıdır.
9️⃣ Dosya ve Banka Masrafları
Kredi açılışında:
- Dosya masrafı
- Ekspertiz ücreti
- Sigorta bedelleri ödenir.
Satın alma bütçesi hazırlanırken mutlaka hesaba katılmalıdır.
🎯 Sonuç
Konut kredisi kullanmak sadece “faiz oranı seçmek” değildir.
Asıl önemli olan:
- Ekspertiz değerini
- Peşinat ihtiyacını
- Toplam geri ödemeyi
- Vade–taksit dengesini
birlikte değerlendirmektir.
Bu kavramları bilen alıcı:
• Sürpriz yaşamaz
• Süreci kontrol eder
• Finansal olarak doğru karar verir
www.emlaksirketi.com olarak
Güvenli ve bilinçli emlak işlemleri için her zaman yanınızdayız.
