Ev almak isteyenlerin büyük bölümü konut kredisinden faydalanıyor.
Ancak birçok kişi kredi sürecinin sadece “bankaya başvurup onay almak” olduğunu düşünüyor.
Gerçekte ise konut kredisi; ev seçimi, ekspertiz, tapu ve ödeme planının birbiriyle uyumlu ilerlemesi gereken çok aşamalı bir süreçtir.
Sürecin herhangi bir adımında yapılan küçük bir hata;
• Kredi onayının çıkmamasına
• Ekspertiz değerinin düşük gelmesine
• Kaporanın yanmasına
• Satışın iptal olmasına
neden olabilir.
Bu yazıda, ev alırken banka kredisi sürecinin nasıl işlediğini adım adım ve net şekilde ele alıyoruz.
1️⃣ Krediye Uygun Ev Seçimi İlk Adımdır
Her ev banka kredisine uygun olmayabilir.
Özellikle şu durumlar kredi sürecini baştan riske sokar:
- Kat mülkiyeti olmayan evler
- İskanı bulunmayan binalar
- Tapuda “arsa” ya da “ofis” görünen daireler
- Kaçak veya ruhsatsız yapılar
👉 Öneri: Ev beğenmeden önce tapu ve iskan durumunun krediye uygun olduğundan emin olun.
2️⃣ Bankaya Ön Onay Başvurusu Yapılır
Ev belirlendikten sonra banka, alıcının gelir durumuna göre ön değerlendirme yapar.
Bankanın baktığı temel kriterler:
• Düzenli gelir durumu
• Kredi notu
• Mevcut borçlar
• Yaş ve vade uyumu
Bu aşamada banka size:
• Kullanabileceğiniz maksimum kredi tutarını
• Tahmini faiz oranını
• Ödeme planını
gösterir.
👉 Öneri: Kapora vermeden önce mutlaka banka ön onayını alın.
3️⃣ Ekspertiz Süreci Başlar
Ön onaydan sonra banka, satın alınacak eve ekspertiz gönderir.
Ekspertiz ne yapar?
• Evin piyasa değerini belirler
• Yapının krediye uygunluğunu inceler
• Tapu ve yapı bilgilerini kontrol eder
⚠️ Kritik nokta:
Banka, satış fiyatına değil ekspertiz değerine göre kredi verir.
Ekspertiz düşük çıkarsa, aradaki farkı alıcı nakit ödemek zorunda kalır.
👉 Öneri: Ekspertiz sonucu kesinleşmeden satış sözleşmesini bağlayıcı hale getirmeyin.
4️⃣ Kredi Onayı ve Sözleşme Aşaması
Ekspertiz olumlu sonuçlandıysa banka:
- Kredi onayını verir
- Sigortaları hazırlar (DASK, hayat sigortası vb.)
- Kredi sözleşmesi imzalanır
Bu aşamada:
• Faiz oranı
• Vade
• Aylık taksit
• Toplam geri ödeme netleşmiş olur.
👉 Öneri: Ödeme planını sadece bugünkü gelire göre değil, uzun vadeli bütçeye göre değerlendirin.
5️⃣ Tapu Devri ve Kredi Kullanımı
Kredi onaylandıktan sonra banka ve tapu müdürlüğü randevu oluşturur.
Tapu günü:
• Satıcı ve alıcı tapuda buluşur
• Tapu devri yapılır
• Banka satış bedelini satıcının hesabına gönderir
Bu işlem tamamlandığında ev resmi olarak alıcının olur.
6️⃣ Sürecin Ortalama Zamanı
Tüm kredi süreci genellikle:
• Ön onay: 1–2 gün
• Ekspertiz: 2–4 gün
• Kredi onayı: 3–7 gün
• Tapu işlemi: 1 gün
Toplamda ortalama 7 ila 14 gün içinde tamamlanır.
Ancak evin evraklarında sorun varsa bu süre uzayabilir.
🎯 Sonuç
Konut kredisi süreci;
sadece bankaya başvurmak değil,
doğru evi seçmek,
ekspertizi doğru yönetmek
ve tapu aşamasını güvenli tamamlamak anlamına gelir.
Süreci bilen alıcı;
• Zaman kaybetmez
• Kapora riski yaşamaz
• Satışta sürprizle karşılaşmaz
Bilgiyle ilerlemek, en büyük tasarruftur.
Güvenli ve bilinçli emlak işlemleri için her zaman yanınızda olduğumuzu unutmayın.
